银行3月新规，存取5万元登记说明钱的来源，你还去银行存钱吗？
你好：最新消息是，政策暂缓。
2月21日晚间，中国人民银行、银保监会、证监会又发布公告称：因技术原因，原定于2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，暂缓实施！
人民银行有关负责人对于暂缓《办法》也进行了解答，他表示，当《办法》发布后，一些中小金融机构随后提出，针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要时间来修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。
所以，决定暂缓《办法》的实施。
朋友们好，这个问题现在很热门，也比较复杂，与我们几乎所有人息息相关。
还有人说，这个办法有漏洞，可以小额分批，多次存取，来绕过，用一句现代的话讲叫:想多了，人家早考虑到了。今天就和朋友们深入分享。
首先，标题中写的还不够完善:
这是相应的新规，管理办法从二零二二年三月一日起施行:
A，配合金融机构登记个人信息，信息不完善不明确，或者是匿名假名的，用别人名字开立的，是不行了。
B，不仅是说明钱的来源，还要说明去向准备干什么，金融机构还要了解他是不是合法合规。
C，投资理财，买理财产品，买基金，
这个问题看是对什么样的人说的，银行3月新规，大大遏制了违法犯罪人群把黑钱洗白的乱象，对于他们来说，有可能不会去银行存款，但对于合理合法收入群体，还是会继续去银行存款的。
我在银行工作多年，对于一些老百姓，靠自己劳动能力所得，省吃俭用积攒下来的存款，即使去银行存取，做一个资金来源和用途登记有什么呀，做个火车还要检票呢，你的存取款是自己的，也不是偷来抢来，也不是做违法乱纪得来的，有什么顾虑呢。
资金来源：对于老百姓也就是养殖业和种植业，外出打工得来的钱，告诉银行一下就可以，有什么就不会去银行存款了呢？
取款用途：个人存款，买楼，买车，孩子结婚，自己的养殖业种植业要扩大规模，需要资金就可以了，取款时告知银行一声，配合一下，多简单的事啊。
但对于那些诈骗，搞违法乱纪，洗黑钱的人来说，当银行问及存款来源，取款用途时，因为资金是不正当行为得来，所以回答就会出现犹豫，迟钝。
我在工作当中就遇到一位，这个人我认识，是一个人生活，当时就是一个看大门的，他没有多少文化，也没有更多资金来源，但他的卡会频繁出现资金存取现象，额度挺大，我在做《反洗钱》时，就给发生业务银行发“协查”，询问这笔资金是做什么用。
当时对方银行给我一个手机号，我打通询问资金来源和用途时，他说是这个人打工挣的，你们说我工作有多负责任，我说：这个人我认识，是我们当地人，就是一个看大门的，他能有这么多钱吗？，就这一句话，对方说的实情，他们是用这个人的卡转钱还他们的贷款。
你们说这种行为正常吗？这就是《反洗钱》系统的作用，银行3月新规，是国家监管部门（中国人民银行，银监会，保监会）联合指定的本办法，也就是利用《反洗钱》这个系统，加大对洗钱打击力度，让金融市场更好的发展，也让那些诈骗手段无处可藏，暴露水面，让人民的资产减少损失。
所以，你们有钱，去银行该存就存，该取就取，不要有什么顾虑。
你了解央行数字货币吗？
朋友们好，谢谢邀请。说起央行数字货币，无论是作为一个学者，或者金融从业人员，甚至央行自己，我相信，对它的认识，也是一个逐渐深化的过程。毕竟这是一个随时代发展的新事物，没有现成的经验可以追寻，面临很多的未知数。
但是，世界上万物相通，
既然带有央行和货币两个字，那么今天就从，咱老百姓的角度，沿着这个脉络，结合时代网络发展，浅析，央行数字货币，以及它的优势。
首先，从咱老百姓的角度，来了解数央行数字货币：
1，央行数字货币，是人民币，与时俱进随时代网络发展，应运而生的，新载体货币。以前人民币用的是，金属和纸质载体，通过印制和印刷，来完成。央行数字货币，则结合了时代网络，计算机及数字加密技术的发展，将人民币，数字化，电子化。
2，央行数字货币，与现行人民币等值流通。央行数字货币，仍然是国家强制发行的货币，属性没有改变。与现行的纸币，金属货币，人民币，等值流通。因此不存在转换兑换问题。
3，央行数字货币还有待在实践中，不断完善成长。
数字货币，在世界上，还是一个新事物，就像一个婴儿，他还需要在金融，这个世界中，不断的适应，来茁壮成长。
小结：央行数字货币，是人民币随时代发展的产物，还在不断的与时俱进，完善。
其次，来了解，央行数字货币的优势：
数字货币拥有很多优点，电子支付的优点它基本都有，比如能离线支付，支付路径清晰，管理起来更方便等等，但大众对它依然不了解，即便是专家对数字货币的未来也不清楚。
其实最大的疑问在于，数字货币如果不能兑换美元和黄金，那兑换人民币今后会不会有限制？很多人以为数字货币就是人民币的电子版，但要是功能不一样，那其实就是两种货币，如果是你，你会选择哪一种呢？
当然现在还为时尚早，只有等数字货币推向市场之后，才能真正了解它，大家都希望数字货币能带来高效和方便，而不是成为麻烦。
它是什么？
央行数字货币由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。
简单点来说就是，
1、它是一种由官方发行、国家背书的法定货币。
2、不像国际上或学术上认为的那样，数字货币时代央行直接向公众发行数字货币。中国的央行数字货币仍需借助其他机构进行投放和运营，即所谓的双层运营结构。所谓的运营机构既包括中农工建等商业银行，又涵盖支付宝、微信支付、中国银联等支付机构，还涉及移动、联通、电信等电信运营商。
3、仍使用账户来支付结算，但交易环节对“银行”账户依赖程度大为降低。
4、可以用来替代流通中的现金。
5、对央行之外的其他机构和个人匿名，央行可以看见所有的交易，和比特币的去中心化的匿名特征完全不同。这样使得央行有了打击贪污、腐败和洗钱的更好抓手。
6、央行数字货币最重要的功能是支付，场景是小额零售高频交易。
数字货币对我们来说已经不陌生了，早在十多年前就己经接触到它了，比如我们天天上班赶公交车用的公交卡就是一种数字货币。而央行发行的数字货币即数字人民币，英文缩写DC/EP(数字货币/电子支付)，它不同于一般的数字货币，主要体现在以下几方面：
一、数字人民币是法定的数字货币。它是由中国人民银行发行的数字货币，由国家作信用担保，是纸质人民币的数字化形式，是我国法定的数字货币，与纸质人民币一样具有同等的法律效力，一元数字人民币等于一元纸质人民币。
二、数字人民币优于现在流行的微信、支付宝等第三方移动支付方式。数字人民币具有离线支付功能，即不需要网络也可完成款项支付，而微信、支付宝等必须在网络环境下才能完成款项支付。
三、数字人民币的推广使用为社会节约了大量的资源。使用数字人民币，相应的减少了纸币的数量，从而节约了纸币的印刷成本、运输成本、保管成本、清点成本，以及纸币的磨损成本……等等，为社会节约了大量资源。
四、数字人民币的推广使用让假钞无机可乘。大量使用数字人民币后，纸币的使用相应减少，那些假钞制造者将无可乘之机，老百姓再也不用担心收到假钞了。
五、数字人民币的推广使用能有效抑制洗黑钱、偷税漏税、贪污受贿等违法犯罪行为。由于数字人民币具有可追溯性，通过数字人民币可以追溯它的交易全过程，这样，那些贪官污吏们就不敢收贿了，那些洗黑钱的，偷税漏税的就无处遁形了。
当前，数字人民币还处于测试阶段，还未进行推广使用。作为一种新型的数字货币形式，在以后的使用过程会出现一些问题，这也是正常的;一些违法犯罪分子会利用这一新型数字货币进行违法犯罪活动，希望国家加强打击力度，确保数字人民币安全。
为什么央行要对企业和个人的大额现金业务进行登记管理？
国家要对灰色收入下手，要对转移境外资金下手，要对贪腐下手，要对偷税漏税下手，不要小看这个规定，这是各行各业合规经营“许可证"，以后交易还是现金比较妥当，现金交易没有痕迹。
最根本的目的是防范和打击利用大额现金进行的违法犯罪活动和贪污受贿。另外还可以进行货币流通监测、促进无现金社会发展和助力未来央行数字货币的推广等。
现在电子支付、网络银行和手机银行构成的线上支付已经基本满足任何交易或支付了。用大额现金的情况非常少，现在常见的用到大额现金的情形主要有：
1.单位取钱发现金工资、补助或福利，特别是一些拥有大量农民工的单位；
2.喜欢用现金的老年人。老年人由于习惯、对现金安全性的信赖和不会操作电脑或手机等，喜欢存取大量现金；
3.部分特殊的行业，偶尔会用到大量现金，比如房地产和汽车行业等；
以上三种情况的是一直在减少的；
4.违法犯罪。违法犯罪为什么要用现金，因为违法犯罪是见不得阳光的，而现金无法追溯的特点正好可以满足违法犯罪这一要求，所以哪些从事违法犯罪特别是金融犯罪的人往往喜欢用现金交易或把非法收入进行取现，同时国家发现一些官员受贿也往往采取现金的方式。
经过最近几年的调研和统计，国家发现现在大额现金的使用主要集中在违法犯罪中，所以对大额现金管理有利于防范和打击。
首先说防范，进行大额现金管理后，有利于对大额现金的流向进行监测，这样的话不法人员就会因担心被监测，而减少或中止违法或犯罪行为。
再说打击，如果违法犯罪分子抱以侥幸心理，将大额现金用于违法犯罪或贪污受贿，国家相关部门可以根据大额现金存取登记信息，顺藤摸瓜，有利于打击违法犯罪。
朋友们好，最近，银行开始试点，推行了大额现金存取管理。从好的一面来分析，有许多非常重要的意义。
首先，来了解一条信息:
如上图，河北省已经开始试点，对于银行大额现金存取，进行，预约，登记，还需要说明来源与用途。
小结:银行大额现金存取，登记管理，已经开始试点，10万元起。
其次，来分析为什么要推行:
1，加强人民币流通管理。使人民币的流通更有规划，更便于掌握和规划，有序流通。
2，打击洗钱和相关违法犯罪活动。例如现金转移，规避监管，非法外汇交易，地下钱庄等等，人民币更稳定，安全。
3，促进银行金融业，稳定运行和经营。
小结:的确有许多有利的一面。
综上所述:
据了解，去年央行就发布了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知》。通知要求，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。如果客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。主要目的是，适应当前形势，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。
简单来说，就是针对企业和个人的大额存取现行为，要进行更严格监控和上报。当前，许多国家普遍已建立了较为完善的大额现金管理体系，包括反洗钱框架下的交易报告、出入境申报等。推进大额现金管理将进一步加强国际间的交流和合作。
推进大额现金存取款制度可以通过提供更为精细的渠道，进而打击地下经济、遏制偷税漏税、打击不法融资，还可以引导社会公众减少不合理的大额现金使用，预防和遏制非法大额现金的使用。
在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。
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